Ипотечное страхование

Страхование29
Печать

Страхование ипотеки, недвижимости.

ипотечное страхование в архангельской области

Как правило, необходимость ипотечного страхования, возникает при покупке недвижимости в кредит, с помощью программ ипотечного кредитования. Банки, выдавая ипотечный кредит заемщику, одним из условий выдачи кредита, требуют приобретение полиса ипотечного страхования.

Требование ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает обязательное, только страхование имущества - как объекта залога, от риска его повреждения или уничтожения. Некоторые банки, при выдаче ипотечного кредита, для снижения собственных рисков, настаивают так же на дополнительном или комплексном ипотечном страховании. Дополнительно заемщика, могут потребовать застраховать себя от несчастных случаев, заключить договор страхования жизни и здоровья, а так же застраховать свое право собственности на имущество - титульное страхование.

Страхование недвижимости - объекта залога.

При страховании недвижимости в рамках ипотечного страхования, заемщик может застраховать:

  • конструктивные элементы квартиры, дома;
  • внутренняя отделка квартиры, дома.

Страхование предусматривается от возможных рисков:

  • пожар;
  • взрыв; взрыва бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление (залив);
  • удара молнии;
  • падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов (деревьев);
  • наезда транспортных средств, не принадлежащих страхователю и управляемых лицами, иными, чем страхователь;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, теракт);
  • конструктивные дефекты.

Страхование жизни и здоровья заемщика.

Заемщик в рамках программ ипотечного страхования, осуществляет страхование своей жизни и здоровья от рисков:

  • смерть застрахованного лица;
  • постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности (установлением инвалидности 1 или 2 группы);
  • временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности имевших место в течение срока действия договора страхования.

При страховании жизни и здоровья заемщика, может проводиться дополнительное медицинское освидетельствование. Если при дополнительном медицинском осмотре будут выявлены, к примеру, хронические или опасные для жизни заболевания, это может служить фактором для увеличения стоимости страхования. В любом случае, решение о дополнительном медицинском осмотре и стоимости страхования, принимается в индивидуальном порядке.

Титульное страхование - страхование риска утраты права собственности.

Страхование титула - это страхование заемщиком (при ипотечном страховании), риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц. В России данный вид страхования более чем актуален. Причем актуален при приобретении жилья или недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В первом случае, это страхование рисков, так как застройщик может продать одно и то же жилье нескольким лицам, и такие случаи, к сожалению хорошо известны. Во втором, невозможность в некоторых случаях, обеспечения полной юридической чистоты совершаемых сделок.
Страховым риском - является потеря страхователем (заемщиком - при ипотечном страховании) права собственности на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда. Решение суда о признание сделки недействительной, возможны в ряде случаев.
На основании статей 168 - 179 Гражданского Кодекса РФ:

  • Недействительность сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам;
  • Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности;
  • Недействительность мнимой и притворной сделок;
  • Недействительность сделки, совершенной гражданином, признанным недееспособным;
  • Недействительность сделки, совершенной несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет;
  • Недействительность сделки юридического лица, выходящей за пределы его правоспособности;
  • Последствия ограничения полномочий на совершение сделки;
  • Недействительность сделки, совершенной несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет; Недействительность сделки, совершенной гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
  • Недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
  • Недействительность сделки, совершенной под влиянием заблуждения;
  • Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств.
  • Признание нарушений законодательства Российской Федерации при совершении предыдущих сделок купли-продажи, на основании статьи 302 (истребование имущества от добросовестного приобретателя) Гражданского Кодекса РФ.


Условия и стоимость ипотечного страхования.

  • при ипотечном страховании жилья, страховая сумма устанавливается равной сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость;
  • договор ипотечного страхования заключается на срок действия договора ипотеки;
  • платежи по страхованию ипотеки осуществляются раз в год, соответственно размер ежегодных страховых взносов уменьшается вместе с задолженностью.

Стоимость полиса ипотечного страхования определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Комплексное страхование ипотеки, обходится для заемщиков в среднем порядка 1,5% - 2% от суммы кредита и включает в себя все возможные риски по ипотечному кредитованию.